اگر میخواهید بدانید بهترین روش خرید خانه در ایران چیست و چطور میتوان با بودجههای مختلف صاحبخانه شد، باید بدانید که فقط یک مسیر وجود ندارد. خرید خانه میتواند از طریق وام مسکن، طرحهای دولتی مانند نهضت ملی مسکن، پیشخرید پروژههای معتبر، مشارکت در ساخت یا حتی پسانداز و بازسازی خانه قدیمی انجام شود. هرکدام از این روشها مزایا، شرایط و ریسکهای خاص خود را دارند و انتخاب درست به وضعیت مالی، زمان و میزان ریسکپذیری شما بستگی دارد.
اگر نقدینگی کافی ندارید و نگران خرید خانه هستید، تا انتها با ما همراه باشید. ما در این مقاله، تمام روشهای ممکن را برای خانهدارشدن شما بررسی میکنیم تا بدانید در شرایط فعلی بازار مسکن ایران و بهخصوص شهر تهران، چگونه سریعتر و مطمئنتر خانه بخرید، ارزش سرمایهتان را حفظ کنید و تصمیمی بگیرید که در آینده برایتان سودآور باشد.
فهرست مطالب
بهترین روش خرید خانه
اگر میخواهید بدانید چطوری خانه بخریم، در ادامه، روشهای این کار را برای شما لیست کردهایم:
- خرید با وام مسکن: این روش، یکی از رایجترین روشهاست که در آن، بانکهایی مانند بانک مسکن، وامهایی تا سقف مشخص به شما میدهند و ملک تا پایان بازپرداخت در رهن بانک قرار میگیرد؛
- خرید از طریق طرحهای دولتی: دولت با فراهمکردن زمین یا تسهیلات ارزان در برنامههایی مانند مسکن ملی یا مسکن مهر به افراد کمدرآمد برای خرید خانه کمک میکند؛
- پیشخرید آپارتمان در پروژههای معتبر: خرید خانه در حال ساخت یا نیمساز با پرداخت اقساطی، یک روش دیگر خرید خانه است که معمولاً ارزانتر از خانه آماده تمام میشود؛
- اجاره بهشرط تملیک: در این روش، ملک با مبلغی بالاتر از معمول به مستأجر اجاره داده میشود؛ بهشرط اینکه پساز مدت مشخص، مالکیت به او منتقل شود؛
- خرید مشارکتی یا مشارکت در ساخت: این روش شامل همکاری با افراد یا سازندگان برای خرید زمین و ساخت آن، سپس تقسیم واحدها است؛
- پسانداز و مدیریت مالی برای خرید مستقیم: صرفهجویی از درآمد، فروش وسایل غیرضروری، کارهای پارهوقت و تمرکز روی سرمایههای اضافی برای جمعآوری مبلغ کامل، یک روش پایهای و بدون ریسک بدهی برای خانهدارشدن است؛
- بازسازی خانه قدیمی: خرید یا استفاده از خانه پدری قدیمی و نوسازی آن با کمک متخصصان، روش خوبی است که سرمایه اولیه کمتری نیاز دارد و میتواند ارزش افزوده ایجاد کند.
در جدول زیر روشهای مختلف خرید خانه در ایران همراه با مزایا و معایبشان و اینکه برای چه کسانی مناسب هستند، آورده شده است تا بتوانید بهترین روش برای خرید خانه را متناسب با شرایط خود انتخاب کنید:
| روش خرید خانه | مزایا | معایب | مناسب برای چه افرادی است؟ |
| وام مسکن | امکان خرید سریعتر، اقساط بلندمدت | نرخ سود بالا، نیاز به ضامن و مدارک زیاد | کارمندان و افراد با درآمد ثابت |
| طرحهای دولتی (نهضت ملی، مسکن مهر) | قیمت پایینتر، حمایت دولتی | زمان تحویل طولانی، محدودیت شرایط ثبتنام | خانوارهای متوسط و کمدرآمد |
| پیشخرید آپارتمان | پرداخت اقساطی، قیمت کمتر از ملک آماده | ریسک تأخیر یا کلاهبرداری | افراد با نقدینگی متوسط |
| اجاره بهشرط تملیک | تبدیل اجاره به مالکیت، بدون نیاز به سرمایه اولیه زیاد | اجرای محدود در بازار آزاد | کارگران، کارمندان یا اعضای تعاونیها |
| مشارکت در ساخت | افزایش ارزش ملک، بدون پرداخت نقدی زیاد | نیاز به قرارداد دقیق و سازنده معتبر | مالکان زمین یا خانههای کلنگی |
| پسانداز و خرید مستقیم | بدون بدهی یا سود بانکی، مالکیت کامل | زمانبر و نیازمند انضباط مالی بالا | افراد با درآمد پایدار و کمریسک |
| بازسازی خانه قدیمی | هزینه کمتر نسبت به خرید خانه نو، ارزشافزوده بالا | نیاز به مجوز و زمان اجرا | مالکان خانههای قدیمی یا ارثی |
در بخشهای بعدی، روشهای معرفیشده را بهتفصیل شرح میدهیم تا هرکدام را که برایتان مناسبتر بود، انتخاب کنید و به پاسخ این پرسش خود که چگونه صاحب خانه شویم،برسید.
خرید خانه با وام مسکن
یکی از متداولترین روشها برای تأمین بخشی از هزینه خرید ملک، خرید خانه با وام مسکن است. در این روش، بانک وام را با نرخ سود مشخص که معمولاً ۱۸ تا ۲۲.۵ درصد است در اختیار متقاضیان قرار میدهد و ملک تا پایان بازپرداخت اقساط در رهن بانک باقی میماند.
متقاضیان باید شرایطی مانند نداشتن مالکیت خانه قبلی، گردش حساب مناسب و خرید اوراق تسهیلات مسکن (برای برخی وامها) را رعایت کنند. سقف وام بسته به شهر و وضعیت متقاضی متفاوت است؛ مثلاً در تهران برای افراد مجرد تا ۵۰۰ میلیون تومان و برای زوجین تا ۱ میلیارد تومان، بهعلاوه تسهیلات جعاله تا ۲۸۰ میلیون تومان برای تعمیرات در نظر گرفته شده است.
برخی بانکهای ارائهدهنده وام مسکن عبارتاند از:
- بانک مسکن: این بانک، اصلیترین بانک برای وام خرید مسکن با سقف بالا (تا ۱ میلیارد و ۲۸۰ میلیون تومان برای زوجین) و گزینههای متنوع مانند وام اوراق و وام یکم است؛
- بانک ملی: بانک ملی در شهرهای بزرگ و مراکز استانها که جمعیت آنها بیشاز ۲۰۰ هزار نفر است، تا سقف ۳۲۰ میلیون تومان برای متقاضیان مجرد و ۶۴۰ میلیون تومان برای زوجین وام خرید مسکن میدهد؛
- بانک سامان: بانک سامان در کلانشهرها حداکثر مبلغ ۷۵۰ میلیون تومان و در شهرهای کوچکتر ۵۰۰ میلیون تومان را برای وام مسکن اختصاص داده است. این تسهیلات تا ۵۰ درصد ارزش ملک را پوشش میدهد.
همچنین گزینههایی مانند وام ودیعه مسکن بلو بانک تا ۲۰۰ میلیون تومان در تهران برای کمک به مستأجران در نظر گرفته شده است که میتواند مقدمهای برای خرید خانه باشد.
اگر در حال تنظیم قرارداد اجاره هستید و نمیخواهید درگیر رفتوآمد به بنگاههای املاک یا مشکلات حقوقی بعد از عقد قرارداد شوید، املاین بهترین گزینه برای شماست. این پلتفرم با ارائه خدمات تنظیم قرارداد آنلاین اجاره بهصورت رسمی، امکان تنظیم، امضا و دریافت کد رهگیری را بدون نیاز به حضور فیزیکی فراهم کرده است. تمام قراردادها تحت نظارت کارشناسان حقوقی تنظیم میشوند تا از بروز اختلافات یا تخلفات بعدی جلوگیری شود. همچنین، احراز هویت طرفین و اعتبارسنجی اسناد بهصورت دیجیتال انجام میگیرد تا هر دو طرف معامله از صحت اطلاعات مطمئن باشند. برای تنظیم قرارداد رسمی و دریافت کد رهگیری بدون مراجعه حضوری، همین حالا وارد املاین شوید.
خرید خانه از طریق طرحهای دولتی
دولت برای کمک به اقشار متوسط و کمدرآمد جامعه برخی برنامههای حمایتی را در نظر گرفته است که میتوانند به این دسته از افراد کمک کنند تا صاحب خانه شوند. البته متقاضیان باید شرایط خاصی مانند نداشتن مالکیت قبلی مسکن، سابقه سکونت حداقل ۵ سال در شهر مورد تقاضا و ثبتنام در سامانه saman.mrud.ir را رعایت کنند. برخی از طرحهای اصلی شامل موارد زیر هستند:
- نهضت ملی مسکن (مسکن ملی): طرح اصلی دولتی برای ساخت ۴ میلیون واحد مسکونی تا سال ۱۴۰۴ با وام تا ۵۵۰ میلیون تومان و آورده اولیه حدود ۴۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان؛
- طرح واگذاری زمین رایگان (قانون جوانی جمعیت): واگذاری زمین مجانی (تا ارزش ۱.۱۷۲ میلیارد تومان) به خانوادههای دارای حداقل ۳ فرزند (فرزند سوم متولد پساز آبان ۱۴۰۰) در مناطقی با نرخ باروری کمتر از ۲.۵؛
- مسکن حمایتی: طرحی برای ساخت و تحویل واحدهای مسکونی دولتی با قیمت کنترلشده بهعنوان بخشی از نهضت ملی مسکن؛
- وام مسکن اولیها: تسهیلات برای خریداران اولین خانه با سقف وام تا ۵۵۰ میلیون تومان؛
- مسکن مهر: طرح قدیمیتر (از دولت احمدینژاد) که اکنون تکمیل شده و ادامه آن در قالب نهضت ملی مسکن با تمرکز روی ساخت انبوه برای کمدرآمدها ادغام شده است.
پیشخرید آپارتمان در پروژههای معتبر
یکی از روشهای کمهزینه برای خانهدارشدن، پیشخرید واحدهای در حال ساخت است که قرار است در آینده تحویل خریدار شوند. این نوع خرید بهصورت اقساطی انجام میشود و معمولاً به این صورت است که ابتدا ۲۰-۴۰ درصد مبلغ اولیه و مابقی در مراحل ساخت پرداخت میشود.
البته بهدلیل شیوع کلاهبرداری در بازار پیشفروش، این روش نیاز به بررسی مجوزهای قانونی پروژه مانند پروانه ساخت، جواز پیشفروش و سند مادر دارد. همچنین، قرارداد باید بهصورت رسمی در دفتر اسناد رسمی تنظیم و جزئیاتی مانند متراژ دقیق، امکانات، زمان تحویل و جریمه تأخیر در آن بهروشنی قید شود تا از ریسکهای حقوقی جلوگیری به عمل آید. برای اینکه تجربه خرید شما موفقیتآمیز باشد، پیشاز هر اقدامی، حتماً اصالت پروژه و اعتبار فروشنده یا سازنده را از مسیرهای قانونی و رسمی بررسی کنید.
اجاره بهشرط تملیک
روش اجاره بهشرط تملیک بیشتر در قالب برنامههای دولتی مانند مسکن کارگری یا تعاونیها اجرا میشود و در آن مستأجر اجارهبها را بهصورت اقساطی میپردازد، تعهدات قرارداد را رعایت میکند و پساز پایان مدت، مالکیت ملک به او منتقل میشود. فقط باید حواستان باشد قرارداد حتماً در دفترخانه رسمی تنظیم شود و جزئیاتی مثل مبلغ کل، اقساط، جریمه تأخیر و شرایط فسخ بهصورت دقیق ذکر شود تا بعداً مشکلی پیش نیاید.
مشارکت در ساخت
یکی از پاسخها به این سؤال که چطوری صاحب خانه شویم، مشارکت در ساخت پروژههای مسکونی است. این روش معمولاً به این صورت است که بین مالک زمین یا ساختمان کلنگی و سازنده برای نوسازی و ساخت ملک جدید همکاری صورت میگیرد. مالک، زمین یا خانه کلنگیاش را بهعنوان سرمایه میدهد و سازنده هزینههای ساخت، جوازها و اجرا را برعهده میگیرد؛ سپس واحدها براساس توافق که معمولاً ۵۰-۶۰ درصد برای مالک و مابقی برای سازنده است، تقسیم میشود.
اگر دارای یک زمین یا ملک قدیمی هستید؛ اما نقدینگی کافی برای ساخت آن ندارید، این روش برای شما مناسب است و میتواند ارزش ملک یا زمین را چند برابر کند. توجه داشته باشید که تنظیم قرارداد رسمی دقیق شامل مشخصات فنی، زمانبندی پروژه، قدرالسهم، جریمه تأخیر و داوری برای حل اختلافات بسیار مهم و ضروری است تا از ریسکهایی مانند تأخیر، کیفیت پایین یا کلاهبرداری جلوگیری شود. همچنین از سابقه خوب سازنده مطمئن شوید.
پسانداز و مدیریت مالی برای خرید مستقیم
یکی از سالمترین ولی دشوارترین روشهای خانهدارشدن در ایران، خرید مستقیم خانه از محل پسانداز شخصی است. در این روش باید بدون اتکا به وام یا طرحهای حمایتی، کل مبلغ ملک را از طریق برنامهریزی مالی دقیق و مدیریت هزینهها تأمین کنید. این روش هرچند شما را از بدهی و سود بانکی دور نگه میدارد؛ اما در شرایط تورمی بازار مسکن امروز نیازمند صبر، انضباط مالی و افزایش تدریجی درآمد است. در بخشهای بعدی همین مقاله، شما را با این موضوع که چگونه پول جمع کنیم تا خانه بخریم، آشنا میکنیم تا بتوانید از این طریق صاحب خانه شوید.
بازسازی خانه قدیمی
بازسازی خانه قدیمی یکی از مقرونبهصرفهترین راهها برای خانهدارشدن است. اگر خانه پدری یا ملکی ارثی در اختیار دارید یا میتوانید با مبلغ کم یک خانه قدیمی خریداری کنید، با نوسازی آن میتوانید فضایی مدرن، امن و ارزشمند بسازید. این کار به سرمایه اولیه زیادی نیاز ندارد؛ اما در عوض میتواند ارزش ملک شما را تا ۲ تا ۳ برابر افزایش دهد. ضمن اینکه در بسیاری از موارد میتوانید از وامهای تعمیراتی یا جعاله تا سقف ۲۸۰ میلیون تومان بهرهمند شوید. البته بازسازی معمولاً بین ۳ تا ۱۲ ماه زمان میبرد و نیاز به مجوزهای شهرداری، بررسی فنی و بودجهریزی دقیق دارد تا با مشکلات ساختاری مواجه نشوید.
بهترین روش پس انداز برای خرید خانه
شاید با خود بگویید که با تورم حدود ۴۰% و این حقیقت تلخ که قیمت متوسط آپارتمان در تهران حدود ۵۵-۷۰ میلیون تومان بهازای هر مترمربع است، پسانداز برای خرید خانه بیمعنی به نظر میرسد؛ اما باید بگوییم که روشهایی وجود دارند که با کمک آنها میتوانید در مدت کمتری صاحب خانه شوید. برخیها میگویند میانگین زمان پسانداز برای خرید یک آپارتمان ۷۰ متری در تهران بدون سرمایهگذاری حدود ۱۵-۲۰ سال است؛ اما ما به شما میگوییم که با روشهای زیر میتوانید آن را به ۵-۱۰ سال کاهش دهید:
- بودجهبندی ماهانه: برای شروع، وضعیت مالی فعلی خود را بررسی کنید، هدف مشخصی برای قیمت ملک تعیین کنید و هزینههای جانبی مثل انتقال سند را هم در نظر بگیرید. سپس از روشهای مختلف مانند قانون ۵۰/۳۰/۲۰ بهره ببرید؛ یعنی ۵۰ درصد برای نیازها، ۳۰ درصد برای خواستهها و ۲۰ درصد برای پسانداز اختصاص دهید؛
- صرفهجویی و کنترل هزینهها: همه مخارج ماهانه را یادداشت کنید و با کمک اپلیکیشنهای مالی، هزینههای غیرضروری مثل خرید بیرون یا خرجهای تفننی را کاهش دهید تا بتوانید حداقل ۲۰ تا ۳۰ درصد از درآمدتان را پسانداز کنید؛
- افزایش درآمد: در کنار شغل اصلی، یک شغل دوم هم داشته باشید تا بتوانید بیشتر پسانداز کنید؛
- کاهش هزینه مسکن فعلی: اگر مستأجر هستید، به خانهای کوچکتر یا منطقهای ارزانتر نقل مکان کنید یا با خانواده زندگی کنید تا بخش بیشتری از درآمدتان پسانداز شود؛
- خرید آگاهانه و هدفمند: سعی کنید هزینههای غیرضروری مانند پوشاک یا تفریحات را کنترل کنید و از تخفیفها یا خرید عمده بهره ببرید تا جریان نقدی بیشتری برای پسانداز آزاد شود؛
- فروش داراییهای بلااستفاده: برآورد دقیقی انجام دهید که با فروش وسایل اضافی، خودرو یا سرمایههای راکد چقدر نصیب شما میشود و روی آنها برای فروش در آخرین لحظه حساب کنید؛
- سرمایهگذاری کمریسک: از سرمایهگذاری پولتان برای افزایش ارزش آن غافل نشوید. برخی سرمایهگذاریهایی که میتوانید به این منظور انجام دهید، سرمایهگذاری در بازارهای موازی مثل طلا یا ارز است. همچنین میتوانید مبالغ جمعشده را در سپردههای بانکی با سود سالانه ۲۰ تا ۲۳ درصد یا صندوقهای درآمد ثابت سرمایهگذاری کنید تا ارزش پولتان در برابر تورم حفظ شود.
به یاد داشته باشید که خانهدارشدن با پسانداز شخصی شاید زمانبر باشد؛ اما ثبات مالی و آرامش ذهنی حاصل از نداشتن بدهی، ارزش این مسیر طولانی را دارد.
چگونه زود صاحب خانه شویم؟
برای اینکه بدانید چگونه خانه بخریم، همچنان با ما همراه باشید. در ادامه، راهکارهایی را به شما معرفی میکنیم تا بتوانید هرچه سریعتر به هدف خود که صاحبخانهشدن است، برسید:
- برای پیشخرید، پروژههایی را انتخاب کنید که ۷۰-۸۰% پیشرفت داشته باشند. برای این کار میتوانید از سایتهایی مثل دیوار یا شیپور برای جستوجو استفاده کنید؛
- خانه کلنگی یا قدیمی که نیاز به تعمیرات جزئی دارند، در مناطق ارزان بخرید و آن را بازسازی کنید. کاربران در شبکههای اجتماعی تجربیات مثبتی از بازسازی سریع در ۶ ماه دارند؛
- حساب پسانداز مسکن باز کنید و پساز ۶-۱۲ ماه وام بگیرید. سپس یک خانه آماده که بهدلیل نیاز به تعمیرات قیمت ارزانتری دارد، انتخاب کنید و وام جعاله بگیرید.
چگونه با صد میلیون صاحب خانه شویم؟
پاسخ به این سؤال که چگونه با پول کم صاحب خانه شویم، در شرایط امروز ایران بسیار چالشبرانگیز است؛ زیرا با این مبلغ شاید بتوان در تهران فقط ۱-۲ مترمربع خانه خرید؛ اما نگران نباشید. هنوز راهی برای خانهدارشدن شما با مبلغ کم وجود دارد. شما میتوانید در شهرستانها یا حاشیه تهران (مثل پردیس یا پرند) یا با کمک طرحهای دولتی و وامها صاحب خانه شوید. برخی پاسخهای پیشنهادی به این سؤال که چگونه در تهران صاحب خانه شویم، شامل موارد زیر هستند:
- ثبتنام در طرح نهضت ملی مسکن: اگر در دهکهای درآمدی ۱ تا ۴ هستید، میتوانید با آورده اولیه ۱۰۰ میلیون تومان صاحب خانه شوید. دولت زمین رایگان، وام کمسود تا ۵۵۰ میلیون تومان با نرخ ۱۸-۲۳% میدهد؛
- دریافت وام مسکن اولیها: اگر اولین بار است که خانه میخرید، از بانک مسکن وام ۵۰۰ میلیونی (اگر مجرد هستید) یا یک میلیاردی (اگر متأهل هستید) با نرخ سود ۲۲.۵% بگیرید. با ۱۰۰ میلیون پیشپرداخت میتوانید خانه کوچک (۴۰-۵۰ متری) در شهرستانهای اطراف تهران بخرید و آن را با وام جعاله تا ۲۸۰ میلیون برای بازسازی ترکیب کنید؛
- پیشخرید آپارتمان در پروژههای حاشیهای یا تعاونیها: در پروژههای معتبر (مثل پردیس، پرند یا اندیشه) با ۱۰۰ میلیون پیشپرداخت، پیشخرید کنید؛
- خرید خانه قدیمی و بازسازی با وام جعاله: خانه کلنگی یا قدیمی در مناطق ارزان بخرید و با وام جعاله تا ۲۸۰ میلیون، آن را بازسازی کنید.
سخن پایانی
بهترین روش خرید خانه برای هر فرد، روشی است که با توان مالی، میزان صبر و سطح ریسکپذیری او هماهنگی داشته باشد. در این مقاله، شما را با متداولترین پاسخها به این سؤال که چگونه در ایران صاحب خانه شویم، آشنا کردیم. هر روش، متناسب با شرایط مالی و اهداف شما میتواند بهترین گزینه باشد.
- خرید خانه با وام مسکن، مناسب افرادی است که توان بازپرداخت اقساط بلندمدت دارند؛
- طرحهای دولتی مانند نهضت ملی مسکن، فرصتی برای دهکهای متوسط و پایین جامعه فراهم میکنند؛
- پیشخرید آپارتمان راهی کمهزینهتر است؛ اما نیازمند بررسی دقیق مجوزها و اعتبار سازنده است؛
- مشارکت در ساخت برای مالکان زمین یا خانههای کلنگی بهترین گزینه افزایش سرمایه محسوب میشود؛
- بازسازی خانه قدیمی با بودجه کمتر، ارزش ملک را تا چند برابر افزایش میدهد؛
- پسانداز و سرمایهگذاری هوشمندانه در کنار کنترل هزینهها، مسیر مطمئن اما زمانبر خانهدارشدن است.
املاین فقط یک سایت املاک نیست؛ بلکه مرجعی مطمئن برای انجام معاملات قانونی و شفاف در حوزه مسکن است. خدمات تخصصی آن در زمینه قراردادهای اجاره رسمی، تضمین اجارهبها و داوری ملکی باعث شده است تا کاربران با خیالی آسوده ملک خود را اجاره دهند یا اجاره کنند. با استفاده از این خدمات، تمام مراحل معامله از جستوجوی ملک تا پرداخت، بهصورت آنلاین، ایمن و تحت نظارت کارشناسان انجام میشود. همین حالا به املاین سر بزنید و اولین قرارداد اجاره رسمی خود را بهصورت آنلاین، سریع و امن ثبت کنید.
سوالات متدوال
بهترین روش خرید خانه در ایران چیست؟
بهترین روش، ترکیب پسانداز شخصی با تسهیلات بانکی و انتخاب ملک از طریق منابع معتبر و کارشناسیشده است تا از ریسک معامله و کلاهبرداری جلوگیری شود.
چگونه در تهران صاحب خانه شویم؟
با برنامهریزی مالی، استفاده از وام مسکن، مشارکت با سازنده یا خرید در مناطق در حال توسعه میتوان مسیر خانهدارشدن در تهران را راحتتر طی کرد.
چگونه پول جمع کنیم تا خانه بخریم؟
تعیین هدف مشخص، کنترل هزینههای غیرضروری، سرمایهگذاری درست و سپردهگذاری در حسابهای بلندمدت از مؤثرترین روشهای جمعآوری سرمایه برای خرید خانه است.
